“断卡”行动金融惩戒标配：5年内暂停被惩戒人支付账户所有业务-k8凯发

日前，安徽省打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议办公室公布了卡断行动联合惩戒名单，显示1392家单位和人员受到处罚记者注意到，最近几年来，多地公示了打卡行动的金融惩戒人员名单同时，银行也在加强对账户的管理暂停被处罚人支付账户5年内所有业务，成为断卡的经济处罚标准

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任，研究员潘鹤林对《证券日报》记者表示，金融惩戒名单和过去的失信人名单不同，但作用是一样的一方面，惩罚使被惩罚者在金融业务上失去便利，另一方面是监督

5年内暂停其银行账户

相关业务

日前，海南省三亚市公安局发布消息称，对非法买卖，出租，出借银行卡，为电信网络诈骗提供洗钱服务的70人给予经济处罚此外，上述人员在三亚5年内不得新开账户，暂停其名下银行账户非柜面业务及支付账户所有业务

2021年，云南省昆明市公示了614名诈骗共犯名单同时，昆明警方郑重警示，出租，出借，出售经公安机关认定的银行卡或支付账户，用于诈骗犯罪造成损失的失信用户，只保留一张银行卡，不得办理新开户，暂停非柜面业务，支付账户所有业务等5年内

各地出台的金融惩戒人员名单，不是简单的公示，其背后意义重大博通咨询高级金融分析师王鹏博对《证券日报》记者表示，目前，五年内暂停其银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，已经成为各地对‘断卡’行为进行金融处罚的‘标配’这有三层意思:一是增加了违法成本，同时可以起到警示作用，二是可以降低银行等金融机构反洗钱和金融监管的难度，第三，对建设全面信用社会具有重要价值

银行账户的管理

不断增加

自2021年以来，该行不断加强对账户的管理比如2021年，多家银行宣布清理异常账户和部分长期不交易，无资金的休眠账户，2022年连续三年以上无主动客户交易，活期账户余额低于10元没有信用卡，个人贷款还款等收付款协议的账户也被部分银行纳入排查清理范围

2021年11月，中国人民银行发布断卡行动数据显示，央行推进行业风险整治，督促银行和支付机构清理长期不活跃账户，一人多卡，频繁挂失补卡等异常银行卡14.8亿张并严查支付领域欺诈违法行为，对130多家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点开户业务1至6个月根据全国打卡行动推进会，全国电信网络诈骗案件数量连续三个月下降，涉案单位月均银行账户数同比大幅下降

潘麟表示，目前‘破卡’行动的范围正在扩大，并呈现出金融机构，第三方支付机构等多方联动的趋势对机构方来说，‘破卡’行动重在常态化管控，要充分利用和加强大数据技术和人工智能在该领域的应用